住宅ローンの審査では、シングルマザーであっても、主に年収、雇用形態、自己資金、信用情報が重要な要素となります。
つまり、シングルマザーであっても、これらの条件を一定の基準に満たしていれば、住宅ローンを借りることには障害はありません。
ですから、この記事では、シングルマザーが住宅ローンを借りて自分の家を購入する際に注意するべきポイントや、住宅ローンを借りる流れ、おすすめの住宅ローンについても詳しく解説していきます。
シングルマザーも住宅ローンを借りることは可能
シングルマザーであるからといって、住宅ローンの審査で却下されることはありません。
住宅ローンの審査は、一定の年収を得ており、ある程度の自己資金を持ち、正社員として働いていて勤続年数が1年以上あるという条件を満たしていれば、基本的にはローンを借りることができます。
オンライン論争で見かけることがありますが、単にシングルマザーであるという理由だけでローンの審査に却下されることはまったくありません。
審査は個々の経済状況や信用履歴に基づいて行われるため、その条件を満たせば他の借り手と同様にローンを組むことができます。
おすすめの住宅ローン・銀行
シングルマザーの方でも、特定の年収や自己資金などを持っていれば、住宅ローンを組むことが可能です。
ここでは、シングルマザーの皆さんにおすすめのローン商品である「フラット35」と、りそな銀行が提供している女性専用住宅ローン「凛next」について、それぞれの特徴を詳しくご紹介いたします。
フラット35
フラット35は、住宅金融支援機構が提供する住宅ローンの一種です。
この商品は、借り入れ期間全体で固定金利が適用されるため、金利が変動したとしても、利息の支払額は一定になります。
つまり、金利が上がっても追加の利息負担が生じることはありません。
ただし、フラット35を利用するには、住宅金融支援機構が定めた条件を満たす必要があります。
具体的には、購入する住宅や建設する住宅は、技術面で一定水準を満たしている必要があります。
例えば、戸建ての場合は最低でも70平方メートル以上、マンションの場合は30平方メートル以上の広さが求められます。
したがって、フラット35を利用する際には、予めこれらの条件を把握しておくことが重要です。
条件を満たさない場合、フラット35を利用することはできませんので、注意が必要です。
りそな銀行「凛next」
りそな銀行では、特に女性の方を対象にした住宅ローン「凛next」を提供しています。
この住宅ローンでは、働けなくなった場合に備えて最長12か月間の補償を受けることができる保険が付帯しています。
その保険には、病気やケガなどの理由による就業不能時に対する補償が含まれており、保険料は無料です。
さらに、保険金の支払い額は、ローン返済額とほぼ同額になっていますので、もしもの場合でも安心して利用できます。
また、「凛next」では年間の金利に0.15%を上乗せすることで、3大疾病保障特約を選択することも可能です。
例えば、がんにより長期の入院が必要になった場合、保険金によってローンを完済することができます。
さらに、凛nextでは繰り上げ返済手数料も無料となっています。
また、一部の場合では、1万円からでも繰り上げ返済が可能ですので、ローンの返済中でも少しでも利息負担を軽減したい方にもおすすめです。
住宅ローン審査を通過するポイント
住宅ローンの審査では、収入が安定しているかどうかが非常に重要視されます。
このため、シングルマザーが住宅ローンの審査を通過するためには、収入と勤続年数に十分な注意を払う必要があります。
200万円以上の年収・収入が必要
収入について言及すると、住宅ローンを借りるためには最低年収が200万円以上必要となります。
この200万円の金額は、主要なインターネットバンキングが住宅ローンの貸し出し基準として定めている前年の年収が200万円以上であることに由来しています。
中には大手銀行の中で100万円以上の基準を設定しているものもありますが、どの銀行であっても毎年安定した収入が予想されることが条件となります。
勤続年数は1年以上
同様に、ローンの審査にはいくつかの条件があります。
まず、昨年の収入を基に審査が行われるため、最低でも1年以上の勤務歴が必要です。
もし1年分の収入証明書がない場合でも、給与明細などを使って年収に換算することで審査が可能な場合もあります。
さらに、ローンの審査では勤務先の経営状況も重要なポイントとなります。
設立から数年しか経っていない会社や、赤字が続いている会社の場合、審査に通過することが難しいこともあります。
審査では、安定した収入が見込めるかどうかが大きな判断基準となるため、経営状態が不安定な会社だと審査に落ちる可能性も高くなります。
ただし、これらの条件はすべての金融機関で同じというわけではありません。
各金融機関は独自の審査基準を持っているため、絶対的な決まりではありません。
また、他にも審査に関わる要素がある場合もあります。
したがって、ローンを申し込む際にはいくつかの金融機関を比較し、自分の条件に合った金融機関を選ぶことが重要です。
健康状態も注意
住宅ローンを借りる際には、通常団体信用生命保険(団信)に加入する必要があります。
団信とは、借り手が死亡したり、重篤な障害を持つなどで返済ができなくなった場合に、保険会社が残っているローンの支払いを行う仕組みです。
団信に加入する際には、現在の健康状態について詳細な告知をする必要があります。
ですので、手術や重大な病歴などがある場合は、その内容によっては団信への加入が許可されないことがあります。
その結果、住宅ローンの審査で不合格となることもあります。
頭金は多め
「頭金」とは、不動産を購入する際に最初に支払う金額のことを指します。
実際の物件の価格は、頭金に加えて住宅ローンで支払う必要がありますので、頭金を多めに設定することで、審査に通りやすくなる可能性が高まります。
もし手元に現金が余裕がある場合は、頭金をなるべく多く設定することをおすすめします。
クレジットカードで事故がある場合は時間を置く
もし、クレジットヒストリーに遅延支払いや自己破産の履歴などの問題がある場合、住宅ローンの審査に通るためには一定の期間をおく必要があります。
信用保証期間は個々の条件に応じて異なりますが、クレジットカードの支払い遅延や自己破産の履歴は一般的に5〜10年間継続することが言われていますので、自己破産した後はおおよそ5〜10年間の期間が必要になります。
既存の借り入れなどは返済
ローン審査の際には、個人の信用情報が確認されます。
そのため、以前の借り入れがある場合は、返済しておくことで非常に有利になります。
実際、既存の借り入れがあると、住宅ローンの借り入れ可能額が減少してしまう可能性があります。
さらに、月々の支払い能力の審査にも影響を及ぼすため、単に借り入れ額が差し引かれるだけではないのです。
実際には、借り入れ額以上に減少される場合や、審査に通らない可能性もあるため、既存の借り入れを可能な限り完済することをお勧めします。
まとめ
この文書では、住宅ローンの審査では、お金の入り方や働いている期間、そして体の健康状態などが考慮されるため、シングルマザーだという理由だけで住宅ローンの審査に落とされることはないということをご紹介しました。
ただし、住宅購入には自分の生活スタイルや将来の計画を考慮しながら、最大限の金額を借りるのではなく、事前に資金計画を立ててからローンを組むことが重要です。